那个方块图案在各国是怎么被用的 - 日本、中国、印度与非洲的实情

最后更新: 2026-08-11约 5 分钟阅读

日本 - 发明国，普及却来得很晚

黑白的方块图案 1994 年诞生于日本，但真正在普通消费者中广泛普及，要等到 2018 年以后。契机是 PayPay 上线服务，并开展了大规模的返现活动。

在那之前，日本的主流是 Suica、PASMO 这类 IC 卡支付，用图案来支付的必要性并不强。既有的手段已经足够顺手，新方式便缺少切入的缝隙。

日本更显眼的用法，是把图案当作「通往信息的链接」而非支付手段。餐厅的菜单、观光地的导览、商品的详细信息、名片上的联系方式，日本人倾向于把这个图案理解成「方便的链接」。

中国是全世界图案渗透得最彻底的国家。微信支付与支付宝这两大服务覆盖了生活的几乎所有场面：路边摊的烤红薯、出租车、医院的缴费、水电煤、给朋友转账。不带现金出门的人已经成了多数派。

中国还有一处特征，是图案同时承担了「身份证明」的职能。健康码（为应对新冠疫情而引入）用图案显示个人的健康状态，并据此判定能否进入某个场所。

围绕监控社会的担忧确实存在，但这套机制作为管理 14 亿人行动的基础设施曾经真实运转过，这一点无法否认。技术一旦具备这种规模，就不再只是便利与否的问题。

印度的 UPI（统一支付接口）是用图案做支付最成功的案例之一。自 2016 年开通服务以来，月交易件数已超过 100 亿件，交易额达到每年 2 万亿美元规模。原本没有银行账户的数亿人，只靠一台手机和图案，第一次接触到了金融服务。

印度成功的关键，在于由政府主导采用了开放的规格。它不依附于任何特定企业，用哪家银行的应用都能完成图案支付。

Google Pay、PhonePe、Paytm 等多个应用彼此竞争，结果是服务质量被推高，手续费被压低。开放规格与竞争同时到位，用户才真正得利。

在非洲，银行分行与 ATM 稀少的地区很多，无法接触传统金融服务的人有数亿之众。肯尼亚的 M-Pesa 于 2007 年开通服务，搭起了用手机短信（SMS）就能汇款的机制。如今它也支持手机上的图案支付，肯尼亚约 50% 的 GDP 经由 M-Pesa 流转。

农村的农户卖掉收成，用图案收下货款，再汇给住在远处城镇的家人；孩子的学费也用图案缴纳。这些日常的金融活动，全都在没有银行账户的前提下完成。

这是技术为「没有银行的社会」补上金融基础设施的一个好例子。它填补的不是不便，而是彻底的空缺。

在欧美，用信用卡和借记卡支付很早就已经定型。因此，急着引入二维码支付的必要性，并不像亚洲部分国家那样强烈。

普及的速度相对平缓，但在餐饮店的非接触菜单、店头简便的支付手段等场合，实际使用的场景确实在稳步扩大。

在已经足够便利的卡片文化之中，二维码并不是来取代什么，而是作为选项之一自然融入。这可以说是这一地区的特征。

在东南亚，随着手机的普及，二维码支付迅速变成了身边之物。路边摊和小商铺也能轻松引入，这一点推动了它的扩散。

更值得关注的是，把多个国家的支付机制彼此连通、让人到了邻国也能照样支付的尝试正在推进。

正因为这是一个人们为旅游和商贸频繁往来的地区，对跨越国境仍然好用的期待才格外高。整个区域一起提升便利性的这种动向，是此地独有的特色。

同样一个图案，用法和背后对接的机制会随所访国家而不同。在某个国家用惯的支付应用，换个国家就用不了，这种情况并不罕见。

如果预计旅途中会用到二维码，事先查清当地广泛使用的是哪一种手段会更安心，可以避免「扫是扫到了，自己的应用却不支持」的窘境。

技术本身是世界通用的，但带上一种因地制宜、区别使用的眼光，才能让旅程更舒服。

把这几个地区放在一起比较，会看出一个有意思的规律。共同之处是「手机的普及带动了图案的普及」，没有手机，消费者就没有读取图案的手段。差异则出在「为了什么而用」。

日本用作信息链接，中国用于支付与社会管理，印度用来实现金融普惠，非洲把它当作基本的汇款手段。技术是同一套，社会面对的课题不同，用法就随之改变。

在日本，它带来的是「便利程度的提升」；在发展中国家，它构成的是「生活的基础」。同一个黑白图案，在不同国家扮演着完全不同的角色。技术的价值，并不取决于技术本身，而取决于它解决了什么问题。