UPI

UPI (Unified Payments Interface) 是印度国家支付公司 (NPCI) 于 2016 年推出的即时支付系统。用户通过智能手机扫描二维码即可完成银行间转账，月交易笔数超过 100 亿，年交易额达 2 万亿美元，是全球按交易笔数计最大的实时支付网络。

UPI 最大的特点是政府主导的开放标准架构。与各提供商各自运营封闭生态的专有系统不同，UPI 允许 Google Pay、PhonePe、Paytm 等 300 多个应用使用同一个二维码进行支付。街边小贩只需展示一个二维码，就能接受来自任何 UPI 兼容应用的付款。这种互操作性消除了早期移动支付尝试中的碎片化问题，推动了前所未有的普及速度。

UPI 对金融普惠的影响是其最重要的成就。在 UPI 之前，数亿印度人无法获得正规银行服务。低成本智能手机、Aadhaar 生物识别身份认证和 UPI 零手续费结构的结合，将数字支付带到了农村茶摊、蔬菜摊贩和三轮车司机身边。从未拥有银行卡的人现在每天通过二维码扫描进行多次数字交易。

UPI 的国际扩展反映了其成功。新加坡、阿联酋、法国、斯里兰卡和毛里求斯已经采用或正在实施基于 UPI 的跨境支付系统。印度这种政府支持的、可互操作的二维码支付模式，正被全球各国央行作为卡网络主导支付基础设施的替代方案加以研究。