为什么越来越多人不用现金了 - 无现金社会的真实一面

日本的无现金比率突破了 40%

据日本经济产业省的统计，日本的无现金支付比率在 2023 年达到约 40%。10 年前的 2013 年约为 15%，也就是说 10 年里增长了 2.5 倍以上。此后上升的趋势仍在延续，到 2026 年这一比率还在继续走高。特别是 2020 年疫情之后，「不想碰现金」的卫生意识升高，进一步加速了普及。

不过与世界相比，这个水平仍然偏低。韩国约 95%，中国约 83%，英国约 65%。在发达国家中，日本被称为无现金支付的后进国。原因在于日本的现金基础设施实在太优秀了——假币几乎不存在，全国有 20 万台以上的 ATM，用现金几乎不会遇到麻烦。

无现金支付的 3 个优点

第一个优点是「快」。用现金付款，要掏钱包、数纸币、接零钱、再把钱包收好，这一连串动作平均要花 15 至 20 秒。用手机支付则 3 至 5 秒就能结束。便利店收银台后面排起长队的时候，这个差距相当明显。

第二个优点是「记录」。用现金付款，小票一扔掉，「什么东西花了多少钱」就再也说不清了。手机支付会自动记下所有交易，月底能准确掌握「这个月花了多少」。

第三个优点是「积分返还」。多数无现金支付方式有 0.5% 至 1.5% 的积分返还，如果一年支出 100 万日元，就能攒下相当于 5,000 至 15,000 日元的积分。这项好处，现金是没有的。

无现金支付的 3 个缺点

第一个缺点是「花超」。用现金时，钱包里的东西会实实在在地变少，「还能花多少」凭直觉就知道。手机支付只是数字在减少，花钱的实感很淡，有些人因此不知不觉就超支。对策是先定好当月预算，再在应用里设置使用上限。

第二个缺点是「灾害时的脆弱」。一旦停电或通信中断，手机支付就用不了。2018 年北海道胆振东部地震时，大规模停电让无现金支付全面瘫痪，只收现金的状态持续了好几天。

第三个缺点是「个人信息」。什么时候、在哪里、买了什么，全都会被记录下来，对在意隐私的人来说这是一道心理障碍。

中学生也能用无现金支付吗？

先说结论：能用，但方式有限。信用卡必须 18 岁以上才能办，而预付型的电子货币（Suica、nanaco、WAON 等日本的交通卡与商店卡）没有年龄限制。它采用在便利店用现金充值后再使用的方式，也不太容易花超。

PayPay、LINE Pay 等手机支付应用，基本上需要绑定银行账户或信用卡，未成年人单独使用比较困难。不过也有一些服务允许在监护人同意的前提下使用。建议先从预付型电子货币入手，等习惯了管钱之后再转向手机支付。

对店家来说的好处与负担

无现金支付扩散的背后，也有店家一侧的原因。不用处理现金，收银台备零钱、一天结束时对账、跑银行存款这些工夫都会减少。结账变快，高峰时段的排队也会缓解。

另一方面，每处理一笔支付都要付手续费，这对小店尤其是负担。便利与费用是一体两面的关系。店家选择接受哪些支付方式，正是把这些好处与负担放在秤上权衡之后的结果。

现金一直发挥着的作用

即便无现金支付不断推进，现金也有现金的好处。停电或通信不畅的时候，用现金总能付得出去。因为花掉的金额看得见，也有不少人觉得这样更容易管钱。对不熟悉机器操作的人来说，现金更让人安心。

重要的不是偏向某一方，而是能按场景分开使用。多样的支付方式共存，才能让所有人都不被落下、安心地购物。在追求便利的过程中，保留可以选择的自由，本身就是有意义的。

答案是把现金和无现金支付的长处都拿过来

无现金支付方便，但没有必要彻底告别现金。作为灾害时的准备，钱包里放上 1 万至 2 万日元现金是重要的。而且个人经营的小店、庙会的路边摊等只能用现金的地方，现在依然很多。

理想的做法是「混合」风格：日常购物用无现金支付高效解决，同时随身带少量现金，以应对紧急情况和只收现金的场所。不要偏向任何一边，按情况灵活切换才是关键。技术是方便的工具，而不是用来牵着人走的东西。