Por qué cada vez más personas no usan efectivo - La realidad de la sociedad sin efectivo
La proporción de pagos sin efectivo en Japón ha superado el 40%
Según las estadísticas del Ministerio de Economía, Comercio e Industria, la proporción de pagos sin efectivo en Japón alcanzó alrededor del 40% en 2023. Diez años antes, en 2013, era de alrededor del 15%, lo que significa que en 10 años se multiplicó por más de 2,5. Desde entonces la tendencia al alza ha continuado y, en 2026, esta proporción sigue creciendo. En particular, a partir de la pandemia de COVID-19 en 2020, la mayor conciencia higiénica de "no querer tocar el efectivo" aceleró su adopción.
Sin embargo, comparado con el resto del mundo, todavía es un nivel bajo. Corea del Sur está en alrededor del 95%, China en alrededor del 83% y el Reino Unido en alrededor del 65%. Entre los países desarrollados, se dice que Japón va rezagado en pagos sin efectivo. La razón es que la infraestructura de efectivo de Japón es demasiado buena. Casi no existen billetes falsos, hay más de 200.000 cajeros automáticos en todo el país y son pocas las situaciones en las que el efectivo causa problemas.
Tres ventajas del pago sin efectivo
La primera ventaja es la "rapidez". Al pagar en efectivo, sacas la cartera, cuentas los billetes, recibes el cambio y guardas la cartera. Esta serie de acciones lleva de media entre 15 y 20 segundos. Con el pago con smartphone, se completa en 3 a 5 segundos. Cuando se forma una fila detrás de ti en la caja de una tienda de conveniencia, esta diferencia es grande.
La segunda es el "registro". Cuando pagas en efectivo, en el momento en que tiras el recibo dejas de saber "en qué gastaste cuánto". Con el pago con smartphone, todas las transacciones se registran automáticamente, así que a fin de mes puedes saber con exactitud "cuánto gastaste este mes". La tercera es la "devolución en puntos". Muchos servicios de pago sin efectivo devuelven entre el 0,5 y el 1,5% en puntos, de modo que, si tu gasto anual es de 1 millón de yenes, acumulas puntos por valor de 5.000 a 15.000 yenes. El efectivo no tiene esta ventaja.
Tres desventajas del pago sin efectivo
La primera desventaja es "gastar de más". Con el efectivo, el contenido de la cartera disminuye físicamente, por lo que sabes de forma intuitiva "cuánto puedes gastar todavía". Con el pago con smartphone solo baja un número, así que la sensación de estar gastando dinero es débil y hay personas que acaban gastando de más. Como medida, te recomendamos fijar un presupuesto mensual y establecer un límite de uso en la aplicación.
La segunda es la "vulnerabilidad ante desastres". Cuando se produce un apagón o un fallo de comunicaciones, el pago con smartphone deja de funcionar. En el terremoto de Iburi Oriental de Hokkaido de 2018, un apagón a gran escala dejó el pago sin efectivo totalmente inutilizable, y durante varios días solo se aceptó efectivo. La tercera son los "datos personales". Como queda registrado todo sobre cuándo, dónde y qué compraste, a las personas a las que les preocupa la privacidad les genera cierto rechazo.
¿Pueden usar el pago sin efectivo incluso los estudiantes de secundaria?
Para empezar por la conclusión: sí, pueden. Sin embargo, los métodos son limitados. Una tarjeta de crédito no se puede obtener sin tener 18 años o más, pero el dinero electrónico de prepago (Suica, nanaco, WAON, etc.) no tiene límite de edad. Como funciona recargándolo con efectivo en una tienda de conveniencia y usándolo después, también hay poco riesgo de gastar de más.
Las aplicaciones de pago con smartphone como PayPay o LINE Pay requieren, en principio, vincularse a una cuenta bancaria o a una tarjeta de crédito, por lo que es difícil que un menor las use por su cuenta. Sin embargo, también hay servicios que se pueden usar con el consentimiento de un tutor. Te recomendamos empezar con el dinero electrónico de prepago y pasar al pago con smartphone cuando te hayas acostumbrado a administrar el dinero.
Ventajas y cargas para las tiendas
Detrás de la expansión del pago sin efectivo también están las circunstancias de las tiendas. Si no manejan efectivo, se reduce el trabajo de preparar el cambio en la caja, cuadrar el importe al final del día e ir al banco a depositar el dinero. Si el cobro termina rápido, también se alivian las filas en las horas de mucha afluencia. Por otro lado, la comisión que se cobra cada vez que se procesa un pago supone una carga, especialmente para las tiendas pequeñas. La comodidad y el costo son las dos caras de una misma moneda. Qué medios de pago elige una tienda es el resultado de sopesar estas ventajas y cargas.
El papel que ha cumplido el efectivo
Aunque avance el pago sin efectivo, el efectivo tiene sus propias virtudes. Aunque haya un apagón o un problema de comunicaciones, con efectivo se puede pagar de forma fiable. Como el importe gastado se ve, no son pocas las personas que sienten que así les resulta más fácil administrar el dinero. Para quienes no están acostumbrados a manejar máquinas, el efectivo da más tranquilidad. Lo importante no es inclinarse por uno de los dos, sino poder usar cada uno según la situación. Si conviven diversos medios de pago, todo el mundo puede disfrutar de las compras sin quedarse atrás. Incluso en la búsqueda de la comodidad, tiene sentido conservar la libertad de elegir.
La respuesta correcta es "quedarse con lo bueno" del efectivo y del pago sin efectivo
Que el pago sin efectivo sea cómodo no significa que haya que dejar por completo el efectivo. Como preparación para desastres, es importante llevar en la cartera de 10.000 a 20.000 yenes en efectivo. Además, todavía hay muchos lugares donde solo se puede usar efectivo, como las tiendas pequeñas de gestión individual o los puestos de las fiestas populares.
Lo ideal es un estilo "híbrido" en el que haces las compras cotidianas de forma eficiente sin efectivo y llevas una pequeña cantidad de efectivo para emergencias y lugares que solo aceptan efectivo. Lo importante es la flexibilidad de usar cada uno según la situación, en lugar de inclinarse por uno de los dos. La tecnología es una herramienta práctica, no algo que deba dominarnos.