Qué hay detrás del "pip" en la caja de la tienda - Una explicación sencilla de cómo funciona el pago sin efectivo
Lo que ocurre en el segundo que dura el "pip"
Ese segundo en el que acercas el smartphone en la caja de una tienda de conveniencia y suena un "pip". En realidad, detrás se realiza una cantidad sorprendente de procesos. El escáner de la caja lee el patrón que aparece en la pantalla del smartphone, y la información de pago que contiene el patrón se envía al ordenador de la caja. El ordenador de la caja pregunta al servidor de pagos "¿Puedo cobrar 500 yenes de la cuenta de esta persona?", el servidor responde "OK" y a la caja le llega la señal de "pago completado". Este proceso completo se realiza en menos de un segundo.
Lo que sostiene este mecanismo es un sistema de pago que usa el patrón en blanco y negro. La mayoría de los principales servicios de pago con smartphone que se usan en Japón, como PayPay, Rakuten Pay, d Barai y au PAY, utilizan este patrón.
Dos métodos de pago - Los que muestran y los que escanean
Los pagos con el patrón se dividen, a grandes rasgos, en dos métodos. La primera es el "método de escaneo en tienda". Con este método, la caja de la tienda lee el patrón que aparece en el smartphone del cliente. Es lo que ocurre cuando en una tienda de conveniencia o un supermercado te dicen "Muéstrame la pantalla, por favor".
La segunda es el "método de escaneo por usuario". Con este método, el cliente lee con su smartphone el patrón pegado en la caja de la tienda. Se ve a menudo en restaurantes de gestión particular y en puestos callejeros. Cuando el cliente escanea el patrón, aparece en el smartphone una pantalla para introducir el importe, y el pago se completa al introducir el importe y pulsar el botón "Pagar".
El método de escaneo en tienda requiere un escáner por parte de la tienda, pero con el método de escaneo por usuario basta con imprimir el patrón y pegarlo, así que el costo inicial es casi cero. Esta es una de las razones por las que incluso las tiendas pequeñas pueden implantar el pago con smartphone.
Por dónde pasa el dinero
En el momento del "pip", el dinero no llega directamente a la tienda. El flujo del dinero es un poco más complejo. Primero, el importe del pago pasa del saldo de la aplicación de pago del cliente (o de su tarjeta de crédito) a la empresa de pagos (PayPay, Rakuten, etc.). Después, la empresa de pagos descuenta una comisión (normalmente del 1,5-3,5%) y transfiere el resto a la cuenta bancaria de la tienda.
El momento de la transferencia varía según la empresa de pagos, pero en muchos casos va del día siguiente a unos días después. Es decir, el dinero no entra en la cuenta de la tienda en el momento en que el cliente hace "pip", sino que la empresa de pagos se sitúa en medio y guarda el dinero temporalmente. Este mecanismo es básicamente igual que el pago con tarjeta de crédito.
Por qué es más seguro que el efectivo
Puede que algunas personas sientan que "pagar con el smartphone da miedo". Sin embargo, en realidad tiene aspectos más seguros que el efectivo. Primero, aunque pierdas el smartphone, la aplicación de pago no se puede usar sin superar la pantalla de bloqueo. Si pierdes efectivo, quien lo encuentre puede usarlo tal cual.
Lo siguiente es la compensación en caso de uso fraudulento. Los principales servicios de pago cuentan con sistemas que compensan los daños por uso fraudulento si se cumplen ciertas condiciones. Si te roban efectivo, no hay garantía de que vuelva. Además, como el historial completo de transacciones queda registrado en la aplicación, puedes saber con exactitud "cuándo, dónde y cuánto gastaste". Aunque no lleves un cuaderno de gastos, tus gastos se registran automáticamente.
El mecanismo de confianza detrás del pip
El "pip" instantáneo en la caja no sirve solo para pagar con rapidez. Detrás, funciona un mecanismo que comprueba si el pago se ha realizado correctamente. En poco tiempo se verifican aspectos como si hay suficiente saldo o límite de crédito, si el mismo pago no se ha hecho dos veces y si el uso no parece sospechoso. Si hay algún problema, el pago se detiene en ese mismo momento. Si podemos terminar de pagar sin preocuparnos por nada, es porque esta comprobación invisible se completa en un instante. Detrás de la rapidez se esconden muchas comprobaciones que sostienen la tranquilidad.
El "pip" en el mundo - Diferencias entre Japón y otros países
El país donde el pago con el patrón está especialmente extendido es China. Los dos grandes servicios, WeChat Pay y Alipay, han penetrado en cada aspecto de la vida diaria, y prácticamente cualquier pago, desde los boniatos asados de los puestos callejeros hasta los taxis y las facturas del hospital, se completa con el smartphone. No es raro encontrar personas que no llevan efectivo.
En cambio, en Europa y Estados Unidos lo habitual es el "pago por contacto" con NFC (comunicación de campo cercano), más que el patrón. Es una forma de acercar el smartphone con Apple Pay o Google Pay, y no requiere mostrar ni escanear un patrón. Japón es un mercado en el que conviven ambos métodos, y cada vez hay más tiendas donde se pueden usar tanto el pago con patrón como el pago NFC. Cuál es más cómodo es cuestión de preferencias, pero el pago con patrón tiene la ventaja de que se puede usar incluso en smartphones antiguos.